🎙️🏰 Investir dans l'immobilier de luxe à partir de 100€
Avec Raphaëlla Levesque, co-fondatrice & COO de Kastel.co.
Hello tout le monde 👋
Ancienne avocate au Barreau de Paris, passée par les médias, co-fondatrice de la NFT Factory, investisseuse dans le web3, et maintenant co-fondatrice de Kastel.co **je reprends mon souffle**, mon invitée du jour a un parcours bien rempli !
Alors que les fondateurs de FinTechs sont majoritairement des hommes (je suis tombé sur un article de Maddyness qui explique que seulement 3% de femmes seraient fondatrices de FinTechs et AssurTechs en amorçage en 2022 😳), j’ai le plaisir de recevoir une femme dans cette newsletter !
Raphaëlla Levesque, co-fondatrice & COO de Kastel.co, nous parle aujourd’hui de leur nouvelle solution pour investir dans l’immobilier de luxe de manière accessible !
Au programme de notre échange :
Le parcours de Raphaëlla 🏛️
L’investissement dans l’immobilier de luxe 🏡
Leur transposition du modèle RBF 💶
Les enjeux à venir de Kastel.co 🚀
⏱️ Temps de lecture : 6 minutes
Hello Raphaëlla, peux-tu te présenter et nous parler de ton parcours ?
Hello Thomas, alors j'ai fait pas mal de choses ! Je suis avocate de formation. J'ai été avocate au Barreau de Paris dans le domaine de la propriété intellectuelle et du droit des affaires lié aux nouvelles technologies pendant plusieurs années. Puis j'ai passé un mastère spécialisé en management en école de commerce et je suis passée du côté de l'entreprise.
J'ai travaillé chez TF1 pour le lancement de MyTF1 à l'époque, du côté juridique. Après ça, j'ai rejoint Vivendi, où j'ai ensuite continué ma transition vers le côté business. J'ai contribué au lancement de nombreuses plateformes de distribution de contenus, mais à l'échelle internationale, en Amérique latine, en Allemagne et dans d'autres parties du monde.
J'ai conseillé plusieurs startups, principalement dans le domaine de la stratégie, de la création de POC (Proof of Concept), et du développement commercial. Puis, j'ai été nommée directrice du développement commercial digital dans le milieu de la musique. C'est là que j'ai découvert les NFT liés à la musique, ce qui m'a fait tomber dans la blockchain. J'ai donc entrepris une certification en blockchain, car je voulais tout connaître.
À côté de tout ça, je m'étais fixé pour objectif d'investir dans certaines entreprises en tant que business angel. C'est ce que j'ai commencé à faire, en investissant dans des entreprises liées au web3.
Enfin, j'ai co-fondé la NFT Factory avec 128 autres fondateurs. Il s'agit d'un hub axé sur la démocratisation du web3, les rencontres de communautés, ainsi qu'une galerie d'art digital. Puis, il y a quelques mois, l'un des co-fondateurs m'a dit : "Écoute, je lance un nouveau projet et j'aimerais que tu en fasses partie.". J'ai vraiment été séduite par le projet, ainsi que par l'équipe. J'ai donc répondu : "OK, je te rejoins tout de suite. Let's go !" Voilà comment je suis devenue co-fondatrice de Kastel.co !
L'immobilier de luxe, contrairement à l'immobilier classique, ne souffre pas des mêmes contraintes économiques, et les locations à courte durée, que nous proposons, connaissent un grand succès.
Vous faites quoi chez Kastel.co ? À quelle problématique répondez-vous ?
Chez Kastel.co, nous avons tous une passion pour l'immobilier en général, que ce soit dans notre vie personnelle ou professionnelle. Certains d'entre nous ont travaillé dans le secteur immobilier pendant de nombreuses années.
Nous avons créé cette entreprise en tant que plateforme visant à offrir à tous des rendements issus du luxe. Nous savons que la situation économique actuelle est difficile, marquée par l'inflation, et il est devenu très compliqué d'obtenir un prêt immobilier. Le coût de l'immobilier a atteint des sommets, rendant l'acquisition d'un bien immobilier aujourd'hui très difficile. La génération Z, par exemple, a bien conscience qu’elle ne pourra pas acquérir facilement un bien immobilier comme leurs parents ou grands-parents ont pu le faire. Nous nous sommes donc dit : "D'accord, de nombreuses personnes souhaitent investir, générer des revenus locatifs supplémentaires, mais elles en sont incapables." Nous, nous voulons trouver une solution qui permette à toutes ces personnes, qu'il s'agisse d'un retraité cherchant un complément de retraite, d'un jeune, ou de n'importe qui d'autre, de générer des revenus. Et, surtout des revenus élevés, grâce au fait que nous nous concentrons exclusivement sur des biens d'exception et de luxe. Nous rendons vraiment le luxe accessible à tous.
L'immobilier de luxe, c'est parce qu'il y a des rendements plus intéressants?
Oui, tout à fait, c'est parce qu'il offre des rendements plus élevés. L'immobilier de luxe, contrairement à l'immobilier classique, ne souffre pas des mêmes contraintes économiques, et les locations à courte durée, que nous proposons, connaissent un grand succès.
Il y aura toujours des touristes aisés qui rechercheront ces destinations ou ces biens, ce qui nous permettra de générer des rendements très élevés, en moyenne autour de 10 %. Et cela pourrait être encore plus élevé, même si nous préférons ne pas surestimer nos rendements pour éviter toute déception. Il est donc beaucoup plus intéressant de placer son argent dans un produit comme le nôtre plutôt que de le laisser dormir sur un compte épargne traditionnel, par exemple, ou de s'occuper de la gestion locative soi-même, ce qui engendrerait de nombreuses contraintes en termes de coûts, d'emprunts et de gestion du bien. Nous prenons en charge toutes ces étapes, de A à Z.
Nous nous concentrons sur les locations de courte durée, comme des séjours de vacances. Nous ne proposons pas de locations résidentielles classiques. C'est pourquoi nous collaborons avec des conciergeries de qualité qui s'occupent de l'entretien de la villa, de l'accueil des clients, et qui peuvent nous aider de diverses manières. Étant donné qu'elles sont premium, elles peuvent, par exemple, relouer la propriété rapidement si le client part à midi, de sorte qu'il y ait une occupation continue et fluide.
Quel est le rendement moyen et la part de risque en face ?
Notre modèle repose sur le RBF (Revenue-Based Financing), c'est-à-dire que nous fonctionnons grâce à un contrat de partage des revenus, et non sur un modèle d'obligations. C'est une relation contractuelle que nous entretenons avec les contributeurs, ceux-ci contribuent à un projet de financement pour un bien d'exception et récupèrent en retour une part des revenus générés par l'exploitation de ce bien.
Nous avons adapté ce modèle en l'appliquant à l'immobilier, et nous pensons qu'il peut réellement profiter à tous. Nous accordons une grande importance à la conformité. Je suis moi-même une ancienne avocate, et nous avons une responsable conformité. Jonathan, l'un des cofondateurs et CEO, a travaillé pendant 15 ans dans le secteur bancaire, notamment dans l'audit et la conformité. Nous attachons donc une grande importance à la régularité, à l'éthique et à la transparence pour tous les contributeurs, afin qu'ils sachent où leur argent est investi et ce à quoi ils ont droit.
Par exemple, si nous annonçons un rendement net de 10 %, hors fiscalité, et que vous investissez 1 000 euros, vous aurez récupéré 10 % de ces 1 000 euros après un an. C'est ainsi que cela fonctionne. Certains biens peuvent générer plus, d'autres peut-être un peu moins, mais en moyenne, c'est environ 10 % de rendement. En ce qui concerne les risques, ils sont similaires à ceux de tout investissement, à savoir le risque de perte en capital et le risque de ne pas obtenir de rendement. Ce sont les risques habituels associés à un investissement.
Donc, si j'ai bien compris, ça veut dire que vous achetez les biens grâce aux fonds récoltés par les contributeurs, et vous les mettez en location. Et le contributeur gagne des revenus liés à l'exploitation.
C’est ça ! Tout le monde est gagnant si nous faisons bien notre travail de location et que nous collaborons avec des conciergeries premium pour l'accueil des clients et l'entretien des villas. Si tout le monde accomplit correctement sa tâche, nous en bénéficions tous. C'est un cercle vertueux.
La dernière villa que nous avons mise à disposition avait un taux d'occupation de 80 % sur une année. C'est plutôt intéressant. Elle se trouvait à Bali, une destination très populaire. La villa était quasiment louée en permanence tout au long de l'année.
Super intéressant ! Il y a une durée définie pour les revenus ?
Dans notre contrat, nous prévoyons une durée de 5 ans, renouvelable deux fois pour deux ans. Lorsque nous choisissons un bien, nous effectuons de nombreuses recherches sur la villa elle-même, son emplacement, la zone, le pays, ainsi que sur la valorisation des villas autour.
Nous visons à ce que, au bout d'un certain temps, la villa ait pris de la valeur pour que nous puissions la revendre, et donc générer une plus-value pour tous les contributeurs. La plus-value n'est évidemment pas garantie, mais notre objectif est que chacun en bénéficie lors de la revente.
Et du coup, à l'heure actuelle, vous avez combien de projets ?
Nous n'avons actuellement qu'un seul projet à Bali, mais j'espère qu'à la fin de l'année, nous aurons un autre projet qui verra le jour.
Nous avons également un deuxième aspect important lié à l'impact, c'est la préservation des belles demeures et du patrimoine français. Dans ce cas, nous nous concentrons principalement sur la France. L'idée est de faire la même chose, mais avec des châteaux, des théâtres, et des biens de ce genre. Nous cherchons des personnes qui exploiteront ces biens tout en réalisant une rénovation et une réhabilitation énergétique éco-responsable. Cela nous permet de préserver à la fois l'histoire, la propriété elle-même, et de l'exploiter de manière durable. Les contributeurs pourront alors dire avec fierté qu’ils ont participé au financement d'un château ou d'un théâtre. Cette partie est également très importante pour nous.
Est-ce qu’il y a un certain pourcentage d’épargne à ne pas dépasser sur ce type d'investissement ?
Je ne peux pas te donner un pourcentage spécifique à investir dans notre projet, car je ne peux pas fournir de conseils financiers personnalisés. Mais, même si vous choisissez d'investir avec nous, nous recommandons toujours la diversification. Cela signifie qu'il est préférable de ne pas mettre tout votre argent dans un seul investissement, il est généralement déconseillé de mettre tous ses œufs dans le même panier. Nous sommes en réalité un produit de diversification, ce qui signifie que vous pouvez investir avec nous, dans un ou plusieurs de nos projets, mais également envisager d'autres investissements comme Diversified, une SCPI, ou conserver des fonds dans un livret A, par exemple. C'est la meilleure façon de réduire les risques de pertes, et la diversification de votre portefeuille est une stratégie financière importante à prendre en compte.
Niveau actualité, vous avez intégré B!UP Explore, l’accélérateur de la BNP à Station F. Qu'est-ce que ça va vous apporter ?
Le programme est une réelle opportunité de collaborer avec la BNP afin de créer un pilote de notre produit qui soit conforme aux exigences de la BNP, notamment en ce qui concerne les normes bancaires. Cette opportunité est extrêmement intéressante pour nous, car notre objectif est de proposer notre produit aux banques, voire éventuellement de le rendre accessible à tous les clients de la BNP.
C'est une occasion formidable que nous sommes vraiment déterminés à saisir. Nous souhaitons devenir une alternative aux autres produits financiers qui existent déjà, et cette opportunité nous permettra d'obtenir le soutien nécessaire, la validation de ce que nous avons déjà accompli, ainsi que des conseils pour l'avenir, particulièrement en matière de réglementation, de conformité et de technologie. Nous sommes extrêmement enthousiastes à ce sujet.
Quels sont vos enjeux à venir ?
Nos principaux défis à l'avenir consistent à développer au maximum notre offre à destination des particuliers, mais également des entreprises. Nous prévoyons de lancer de nouveaux projets et nous sommes en levée de fonds, ce qui représente un enjeu majeur pour nous. En parallèle, nous cherchons à accroître la notoriété de notre marque.
Nous sommes également engagés dans des actions visant à réduire notre impact environnemental. Cela fait partie intégrante de notre ADN, car bien que nous opérions dans le secteur du luxe, nous aspirons à adopter une approche éco-responsable. Nous envisageons de conclure des partenariats avec des ONG et de reverser une partie de nos rendements pour compenser notre activité dans le luxe. Notre équipe elle-même adopte des pratiques environnementales, comme le travail à distance, la réduction de la consommation de papier, et la préférence pour les déplacements en train. Nous sommes guidés par une éthique forte, et le développement de Kastel.co s'inscrit dans cette vision visant à avoir un impact positif sur la société ainsi qu'un engagement en faveur de l'environnement.
Investir avec nous, c'est créer un cercle vertueux. Plus nous aurons de participants, plus nous pourrons développer de projets, et plus de personnes pourront bénéficier de cette opportunité d'obtenir des rendements élevés. C'est ce que nous souhaitons mettre en place, la démocratisation de l’investissement.
Un grand merci à Raphaëlla pour cette interview ! Rendez-vous la semaine prochaine pour parler de financement du e-commerce. 🎙️🎙️